近日，复旦大学中国保险与社会安全研究中心正式发布《保险数字信任蓝皮书（2025）——互联网保险消费者权益保护与信息披露指引》（以下简称《蓝皮书》）。该蓝皮书立足互联网保险快速发展背景，系统梳理互联网保险销售与服务过程中消费者信任面临的突出问题，提出具有实践指向的信息披露与治理建议。
近年来，互联网保险在提升效率、拓展保障覆盖面的同时，也暴露出信息复杂、风险提示不足、责任边界模糊等问题，消费者对“看不懂、弄不清、说不明”的担忧持续存在。《蓝皮书》正是围绕这些现实痛点展开研究，试图回答“数字环境下，保险信任如何建立、如何修复”。
构建消费者关注点全景地图，精准定位信任风险
复旦大学保险研究团队基于大量真实投诉数据、舆情文本和典型纠纷材料，构建了互联网保险消费者关注点全景地图，对消费者在投保、理赔、服务等关键环节的高频关注问题进行系统分析。研究显示，信息披露方式、风险提示有效性以及平台交互设计，是影响消费者理解与信任形成的关键因素。
以典型案例为切入，总结可推广的实践经验
在数据分析基础上，蓝皮书选取了多项具有代表性的互联网保险信息披露与数字服务实践案例，从信息呈现、风险提示、理赔透明等方面进行分析。研究发现，真正有效的信任建设，并非依赖冗长条款或技术堆叠，而在于信息是否清晰、责任是否明确、服务是否可预期。蓝皮书由此提炼出一系列可复制、可推广的实践经验，为保险机构和平台优化产品设计与服务流程提供了参考路径。
推动信息披露从“形式合规”走向“实质可理解”
围绕制度层面，复旦大学保险研究团队系统梳理了互联网保险相关法律法规与监管要求，提出以“实质可理解”为导向的信息披露分析框架。蓝皮书指出，随着互联网保险进入成熟发展阶段，信息披露的重点已从“有没有披露”转向“消费者是否真正理解”。只有将披露内容与消费者认知能力、使用场景相匹配，才能避免“合规但不信任”的问题，真正发挥信息披露在消费者保护中的作用。
服务行业与治理实践，彰显高校智库价值
《保险数字信任蓝皮书（2025）》是复旦大学在金融消费者权益保护与数字治理领域的重要研究成果。相关结论不仅为保险机构完善内部治理、提升服务质量提供决策参考，也为监管部门优化互联网保险治理提供了实证支持。
复旦大学中国保险与社会安全研究中心研究员陈虹霖表示，互联网保险平台作为行业连接器与放大器，开始在保险生态中发挥起更加重要的枢纽作用，不仅是产品的分发者，也是标准的制定者与生态的建设者。在推动普惠金融、提升市场透明度方面发挥着越来越重要的作用。这一过程中，数字信任建设将成为行业高质量发展的关键基础。
未来，复旦大学将继续围绕数字信任、消费者权益保护与金融科技等议题开展深入研究，推动学术成果向行业实践和公共治理转化，为中国保险业高质量发展提供持续支持与稳定输出。
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